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單親媽媽想送女兒出國 及早調整現金流
【發表時間】:20161216 【瀏覽次數】:

某女士,35歲,女性,離異,女兒9個月大。
  收入情況:月收入1.2萬,工作穩定,有社保;目前有存款30萬元;住房2套,總價值約140萬,均為一次性付款,一套自住,一套空置;有鋪面一間,價值約30萬元,用于出租,年租金3.5萬元;本人無按揭,無負債。
  支出情況:①每月支出3000元生活費;②孩子保姆費2000元;③每年給父母大約1萬元。近期無購車計劃和大的支出計劃。
  【理財要求】
  想20年以后退休,怎樣理財才能保證孩子以后的教育基金(孩子以后可能會出國學習)和自己的退休基金呢?
  【家庭財務分析】
  ①收支情況分析
  該女士收入穩定,可供支配的資金比較充足。家庭年總收入約17.9萬元,家庭年總支出約7萬元,年結余10萬元以上。
  ②投資分析
  該女士的家庭資產主要為不動產,不動產的主要問題在于變現比較困難。該女士的家庭可支配資產實質上只有30萬元。
  【理財建議】
  ①調整現金流
  家庭的一般現金流應該是差不多6個月左右的生活支出,所以該女士可以留出5萬元來作7天通知存款。其余25萬元可以購買收益相對較高的銀行理財產品。
  目前正在出租的1間鋪面年收益率大約為11%,可繼續出租。兩套住房除自住的那套外,另一套也可考慮租出去。
  ②基金定投
  由于該女士的小孩只有9個月大,小孩從嬰幼兒期、小學、中學、大學以及出國留學這幾個階段測算,總費用約為100萬元。
  在長達25年的成長教育基金投資期,該女士可以用基金定投來解決這一問題,既可獲得更高的投資收益,又可通過長期投資分散投資風險。假設股票基金未來平均年化收益率為8%,該女士每月投資2000元,20年后共可獲得118萬元(詳見下表)。
  年數       本金        收益           合計
   5        120000      26953         146953
   10       240000      125892        365892
   15       360000      332076        692076
   20       480000      698040        1178040
  ③保險規劃
  該女士有社保,但若想使晚年生活過得穩定,還需補充商業養老保險、重大疾病保險、人身意外保險,還可為小孩購買少兒互助金。成都商報記者 楊斌


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